職員盜用儲戶存款近千萬元 銀行堅稱與己無關

        中山市一名銀行職員挪用儲戶近千萬元存款用于賭博揮霍一空。昨天上午,受害儲戶鐘女士狀告中山農商銀行小欖工業區支行索賠251萬元,中山市第二人民法院開庭審理了此案。訴訟雙方圍繞原告與涉案職員是否存在委托關系、經濟損失由誰賠償、被告是否是適格訴訟主體等焦點展開激烈辯論。法庭未當庭宣判。
 
  案件回放
 
  銀行職員監守自盜 儲戶資金全被轉走
 
  鐘女士稱,她與涉案銀行職員古鉆波并不熟悉,在一個飯局中認識了古的父親。古父稱兒子在銀行工作,需要考核攬儲業績,希望鐘女士把錢存到古所在銀行,鐘女士當場同意了。
 
  2012年12月28日,鐘女士在古鉆波任職的中山農商銀行小欖支行開戶,當月31日存入200萬元,一周后將錢取回。“2013年7月,古鉆波再次稱為了沖業績讓我多存點錢,從當年7月9日到11日,我又分兩三批存了250多萬元”。
 
  另一名受害儲戶陳先生是古父的學生,也由古父托情為其子攬儲,陳先生于2011年10月7日在涉案銀行開戶。“我一次存了400萬元進去,后來又存了500萬元,減掉此后轉出來的錢,應該存入730萬元左右”。
 
  陳先生堅稱自己的存折從未離身,但鐘女士說因古鉆波稱“銀行考核需要登記存折”,曾兩次要過她的存折。考慮到沒有密碼和身份證,別人取不了錢,鐘女士便將存折交給了古鉆波。
 
  2013年7月15日,鐘女士找對方要回存折,但對方借故拖了幾天,鐘女士到銀行找古時,發現人已經不在。此后鐘女士打印賬戶流水明細時發現密碼被改,重設密碼后發現賬戶內資金都被轉走了。
 
  2013年7月24日,受害儲戶報警。同時,古鉆波也向警方自首。鐘女士后來了解到,古鉆波自稱轉走的900多萬元存款被其用于網上賭博,全部揮霍一空。
 
  庭審現場
 
  儲戶堅稱未泄密碼 銀行指其委托代理
 
  是否“代理”
 
  昨天庭上,原告鐘女士訴稱,2012年12月28日在被告處開立活期賬戶,支取方式是憑密碼支取。2013年7月24日,原告發現此前一直使用的密碼被更改,賬戶內251萬元存款僅余約6000元。原告立即與銀行人員聯系核查,發現存款分別于2013年7月11日、7月16日被轉出210萬元及41萬元,收款人為古鉆波。
 
  原告認為,在被告處開戶表明雙方已成立儲蓄存款合同關系,被告有義務保障儲戶資金安全,由于被告的過錯造成原告重大經濟損失,被告應依法承擔全部賠償責任。
 
  被告中山農商銀行小欖工業區支行辯稱,原告與涉案員工古鉆波有“委托代理”關系。經調查,原告的存折是委托古鉆波開通的,并告知了古密碼,存折也在古手上,此后由古多次代理操作多筆款項的匯入匯出。而且,古是在柜臺辦理的相關手續,是個人行為,與銀行無關。
 
  對此,鐘女士堅決否認,稱身份證、密碼等都不曾交給古鉆波,也未在涉案銀行辦理任何理財產品,不存在委托關系。對于存折明細中的幾十筆業務,鐘女士表示并不知其來源。
 
  法官詢問被告,是否有委托協議等證據證明雙方之間的關系,被告表示沒有。
 
  如何“改密”
 
  原告稱,涉案銀行在本案中存在重大過錯,古鉆波在轉賬時曾三次輸錯密碼導致賬戶被鎖。據了解,解鎖并重置密碼流程復雜,需要銀行多個崗位負責人操作,而古鉆波卻輕易將賬戶解鎖,持他人身份證的復印件就修改了賬戶密碼,期間有三位銀行職員為其大開綠燈,屬銀行管理不當。在回答法庭詢問時,被告代理人承認,按照規定,修改存折密碼必須本人辦理,而且古辦理該業務時“應該沒用原告身份證原件”。
 
  另外,古鉆波將原告一筆存款轉走時,用的是一個叫“李X輝”的簽名,據了解,李是涉案銀行的一名保安,稱自己是按“上級指示”為古辦理轉款手續。
 
  被告銀行則認為,鐘女士的業務皆由古鉆波代為辦理,根據《合同法》,雙方已經構成“表見”代理關系。鐘女士的損失由古鉆波造成,糾紛應由當事人雙方協商解決,銀行對此不負責任。
 
  被告同時提出,本案被告人應為中山農村商業銀行股份有限公司而非小欖支行。小欖支行是中山農商銀行下屬的二級支行,并非獨立法人,不具備與原告簽訂合同的資格,因此,被告方認為自身不具備被告資格,責任也不應由自身承擔。
 
  對此,原告稱小欖支行是否為二級支行難以區分,銀監會的相關文件中亦沒有說明。據最高法院規定,我國銀行的各分支機構都是具有訴訟資格的機構,在本案中,與原告構成合同關系的是小欖支行,理應由其承擔責任。
 
 
來源于:環球網
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